Einen Kredit kann man aus vielen Gründen oder für viele Zwecke nehmen. Aber es gibt eine besondere Art von Kredit der einen großen sozialen Nutzen hat. Es geht um den Kredit an ein Gewerbe oder den Kredit für Selbständige. Denn diese werden meist gebraucht um ein Gewerbe zu entwickeln und um dadurch mehr Arbeitsplätze oder r auch bessere Produkte zu schaffen. Praktisch sind diese Kredite ein Motor der Wirtschaft und gerade in Zeiten einer schrumpfenden Wirtschaft sind diese Kredite wichtig.

Privatkredit für Selbständige – das Internet hilft dabei

Kredite für Selbständige sind aber nicht mehr so einfach zu bekommen, wenn die Banken Schwierigkeiten haben. Es gibt aber eine Quelle für Kapital die oft ungenutzt bleibt. Das Internet macht es aber möglich diese Quelle zu nutzen. Es geht um den normalen Bürger, der Geld gespart hat und es anlegen will. Meistens wird das bei einem Fonds oder bei einer Bank oder einem Fonds angelegt, und danach geht das Geld weiter an Selbständige die von hier einen Kredit nehmen.

Durch das Internet ist es aber möglich diese Vermittler auszuschalten so dass mehr Geld an beiden Enden bleibt. So wird ein Kredit an Selbständige von anderen Privatpersonen gegeben. Diese erzielen eine höhere Rendite und der Kreditnehmer bekommt den Kredit zu besseren Konditionen. Die Preise für die Kredite werden durch einen freien Markt festgelegt.

Über Kreditbörsen wie Smava zum Privatkredit für Selbständige

Der Vorteil der online Kreditbörsen wie Smava ist, dass mehrere Privatpersonen in denselben Kredit investieren können, so dass der Kreditnehmer die ganze Summe sammeln kann. Dadurch ist es leichter einen Kredit für Selbständige auf die Beine zu stellen. Durch dieses System wird aber auch das Risiko der Anleger reduziert, weil sie eine kleinere Summe in je einen Kredit investieren. So wird das Risiko gestreut und reduziert.

Der Vorteil beim Privatkredit für Selbständige besteht darin, dass sie einfacher zu bekommen sind, und dass man sie leichter an die genaue Situation anpassen kann. Somit ist dieser Kredit vorteilhafter für den Kreditgeber und Kreditnehmer. Problematisch wird es aber in manchen Fällen die ganze gebrauchte Summe zu bekommen, vor allem, wenn es eine große Summe ist, also zum Beispiel mehr als 20.000 Euro.  Jedoch hat das System, mit diesen Grenzen, Vorteile die genutzt werden können.

Sehr wichtig bei den Privatkrediten für Selbständige ist auch was mit dem Geld passiert nach dem es der Kreditnehmer bekommt. Der Zweck des Kredits kann Anleger ermutigen ihr Geld zu investieren, oder es kann sie im Gegenteil davon abhalten.

Weitere Möglichkeiten:

Der Smava Privatkredit – fexibel und fair

Die große Koalition plant Hilfe für mittelständische Unternehmen, die in der Finanzkrise unverschuldet in Not geraten sind. Die Bundesregierung will nun auch ein Rettungspaket für angeschlagene Firmen schnüren.

Die große Koalition ist sich in diesem Punkt einmal einig – die Finanzkrise fordert weitere konjunkturelle Maßnahmen. Ein so genannter „Deutschland Fond“ soll laut Bundesregierung angeblich Bürgschaften in Höhe von 100 Milliarden Euro für die Wirtschaft bereitstellen. Weitere Gespräche müssen noch folgen, da unklar ist, wie dieses Konjunkturprogramm finanziert werden soll. Da die Banken zu zögerlich für die Wirtschaft reagieren ist noch unklar, ob das Geld aus dem Rettungsfonds für die Banken genommen wird, oder ob ein neues, zweites Konjunkturpaket geschnürt wird.

Die Finanzkrise und die Konjunkturprognosen fordern einen Schutzschirm für die deutsche Wirtschaft. Klar ist jedoch, dass der Deutsche Mittelstand die meisten Arbeitsplätze zu Verfügung stellt und damit schnellstmöglich vor weiteren Insolvenzen geschützt werden muss. Im Gespräch ist auch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) die Kredite für mittelständische Unternehmen verstärkt vergeben soll. Also die Möglichkeit für einen Kredit für die Wirtschaft von einer staatlichen Bank.

Bundeskanzlerin Angela Merkel will am Montag weitere Gespräche führen und es kann auf eine relativ schnelle Entscheidung in der Finanzkrise gehofft werden. Wie dieses Konjunkturpaket finanziert wird und wie die Einzelheiten aussehen sollen bleibt abzuwarten.

Selbständige und Freiberufler hatten es bisher sehr schwer einen Online Kredit zu bekommen. In den meisten Fällen war allein der berufliche Status das sogenannte k.o. Kriterium. Der Grund dafür ist einfach zu erklären, denn Angestellte oder Arbeitnehmer brauchen nur ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen, bei dem das Gehalt den Kreditwunsch deckt. Mit der Vorlage der Gehaltsabrechnung ist das schnell passiert. Ist keine negative Schufaeintragung vorhanden, können die restlichen schriftlichen Formalitäten in der Regel unkompliziert und schnell abgewickelt werden.

Gründe zur Absage an Selbständige und Freiberufler bei einem Online Kredit

Anders als oben beschrieben ist es bei Selbständigen oder Freiberuflern. Meist ist es kompliziert oder nur schwer möglich ein regelmäßiges Einkommen vorzuweisen. Die Banken sehen einen zu großen Risikofaktor darin. Es ist schwieriger und auch zeitaufwendiger die Kreditwürdigkeit des Antragstellers einzuschätzen. Außerdem sind Kreditanwendungen standardisiert und schwerer der aktuellen Lage eines Selbständigen anzupassen.

CreditPlus Bank und Netbank

Doch das scheint sich momentan zu ändern. Banken wie CreditPlus Bank und die Netbank werben mit Slogans wie: “Kredit jetzt auch für Selbständige“ oder  „ein Privatkredit für Selbständige“. Es scheint als hätte ein Umdenken begonnen und die meist härter arbeitenden Selbständigen und Freiberufler, erhalten langsam den Status, der ihnen zusteht. Nämlich Achtung vor ihrem Berufsstand und die Anerkennung zu Eigenverantwortlichkeit.

Online Kredit für Selbständige bei der CreditPlus Bank

netbank Ratenkredit für Selbstständige

Benötigte Unterlagen für einen Online Kredit

Wird online ein Kredit beantragt, so verlangen die Banken weiterhin umfangreichere Unterlagen für eine Kreditprüfung wie bei einem angestellten Antragssteller. Dies können betriebswirtschaftliche Abrechnungen, Einkommenssteuerbescheide, aktuelle Kontoauszüge, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Bilanzen sein (je nach Bank). Hilfreich ist die Vorlage von Sicherheiten, das können Lebensversicherungen sein, Immobilien oder Bürgschaften. Auch sollte die selbständige Tätigkeit schon mehrere Jahre bestehen. Eine positive Schufaauskunft ist meist grundlegend.

Privatkredit – Geschäftskredit

In der Regel unterscheidet man auch bei einem Kredit für Selbständige und Freiberuflern zwischen dem Privatkredit und dem Geschäftskredit. Der Geschäftskredit dient dazu geschäftliche Investitionen zu tätigen. Der Privatkredit steht für private Anschaffungen des Selbständigen oder Freiberuflers, meist ist die Nutzung nicht eingeschränkt.

Kosten für einen Kredit an Selbständige und Freiberufler

Ein Kredit für Selbständige unterscheidet sich von der Zusammensetzung der Kosten nicht von einem anderen Kredit. Nominalzinsen und Bearbeitungsgebühren ergeben den Effektivzinssatz. Daraus werden die Gesamtkosten eines Kredits errechnet. Der effektive Zinssatz wird normalerweise für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben, somit auch die monatlich zu zahlenden Raten.

Restschuldversicherung

Um eine eigene Sicherheit zu erlangen, kann man eine Restschuldversicherung abschließen. Die springt bei Todesfällen, Arbeitslosigkeit oder Krankheitsfall ein. Ist eine Versicherung dieser Art interessant, sollte man sich vorher genau erkundigen und abwägen ob das Preis/Leistungsverhältnis stimmt und die wichtigen Eckpunkte für eine persönliche Absicherung enthalten sind.

Immerhin wird derzeit von verschiedenen Banken ein Kredit für Selbständige und Freiberufler angeboten. Dennoch sollten die verschiedenen Angebote genau geprüft und verglichen werden.